建立沈阳中小企业金融服务区势在必行
吴野松 朱济全 薛克俭
一、 中小企业是国民经济不可替代的重要力量
据国家发展改革委员会中小企业司提供的资料，到2006年底，我国中小企业数量已超过4200万户，其中，在工商注册的有460多万户，个体经营的有3800多万户，中小企业户数已经占全国企业总数的99.8％；中小企业创造的增加值占国内生产总值比重的60％，其中商业零售额也占60%；中小企业缴纳的税收超过全国的50％，提供的城镇就业机会超过80％。事实证明，中小企业始终是推动我国经济增长的不可替代的重要力量。
现代市场经济是高度国际化、机械化、自动化、规模化、信息化、标准化的经济，是跨国大企业跨国大银行和超级大国的天下。但是，和我国一样，世界各国在大企业的周围，还有汪洋大海一样多的中小企业存在，中小企业的数量都在80%以上，实现的增加值都在50%左右，提供的就业岗位都在70%以上。
市场经济的发展史表明，在满足企业和消费者多样化、个性化、柔性化、临时性、突发性需求方面，在创造新的观念，发展新的技术，开发新的产品，发掘新的需求，开拓新的行业，特别是新的服务行业方面，在为大企业的生产前、生产中、生产后提供全面、及时、配套、经济、个性、柔性服务方面，中小企业都有大企业不可替代的重要作用。而且，中小企业生命力是极其旺盛的，有着极为顽强的自发性。在适应市场环境变化方面也有大企业不可比拟的优势，正所谓野火烧不尽，春风吹又生。
我国改革开放30年，经济建设取得了举世瞩目的伟大成就，广大中小企业和广大农民一样，是我国改革开放的先头部队。改革开放初期，在产品供不应求，资金严重短缺的情况下，在实行工业和外向主导战略时期，中小企业发挥了先导性和集群性作用。
从改革开放到20世纪90年代中期这段时间，是以乡镇企业和三来一补的外向型企业为代表的、中小工业企业发展的黄金时期。广大中小企业在促进改革、工业发展，科技创新，对外开放，积累财富，安排就业，培训人才、维护稳定等方面都做出了不可磨灭的巨大贡献。
二、我国已经进入中小服务企业快速稳定发展时期
经过10多年的建设、经营和积累，随着大企业，特别是国有大企业的体制改革、思想苏醒和实力壮大，我国的工业集中和垄断程度不断提高。到20世纪90年代中后期，中国开始告别资金和产品短缺时代。
从1994年开始，我国进入存款大于贷款时代。以前一直是存款小于贷款，此后则开始转为存款大于贷款。目前，存款大于贷款已经超过10万亿元。
从1997年开始，我国开始进入产品过剩时代。当年积压产品超过3万亿元。1997年7月，随着世界范围的经济金融危机的爆发，我国经济也进入长达5年的物价微增长和负增长时期。
与此同时，我国的中小企业发展进入第一个调整时期。以乡镇企业为代表的中小企业开始进入内在和集约发展时期，企业素质普遍提高，企业数量有所减少，部分中小企业开始迈入大企业行列。
根据我国的国力空前强大，人均国民生产总值进入中等国家水平，两极分化问题开始突显等国情，2002年，特别是党中央提出科学发展观和新的执政理念以来，我国经济已经悄然转型，从投资和出口两个轮子拉动经济转为投资、消费和出口并重，从数量扩张为主转向更加注重经济和产业结构调整，从工业主导转为工业和服务业并重，从出口导向转为出口与扩大内需并重，从注重效益转向效益和公平并重。科技创新成为经济发展的重要引擎，世界历史上最大规模的城市化工程开始启动。
毫无疑问，发展服务业，扩大内需，科技创新，扩大就业都是中小企业具有天然优势的领域。而城市化，除了大马路、大广场、大楼房、大公交和自来水、热力、环境卫生、绿化等城市公共设施之外，还需要为越来越多的城市人口提供综合配套、种类繁多、经济实惠的生活服务，这些又是特别适合中小企业大量滋生的领域。
进入21世纪之后，中国的中小企业实际上进入第二个调整时期，也就是进入以服务企业快速和大量发展为重要特征的时期。实际上，国家和许多省市区政府都在不断出台促进各种服务业发展的优惠政策，促进中小服务企业的发展。
从行业特点看，工业是最适合规模化经营的领域，是大企业的天下。我国中小工业企业的快速发展，是在改革开放初期，大企业还没有苏醒的情况下实现的，具有明显的过渡性和阶段性。而服务业，除了金融、房地产等少数行业外，是中小企业主导的领域。中小服务企业具有长期稳定的发展空间。由此，可以说，我国的中小企业事实上已经悄然进入快速稳定发展的时期。
三、 中小企业融资难是世界难题，我国中小企业尤其困难
无庸讳言，中小企业虽然具有规模小，好掉头，创新多，生长快，需要资金少，安排就业多等优势。但是，中小企业也有体制制度统一性差、行为规范性差，自身经营风险高，抵抗外界风险，特别是经济金融风险能力低等劣势，我国中小企业的平均寿命还不到3年。中小企业是经济社会各个领域天然的弱势群体。
由于存在这些问题，各种为中小企业提供的服务，都不同程度存在着服务成本高，工作效率低，经济收益差等问题。世界各国都是如此。由此，和为大企业服务相比，为中小企业提供的每一种服务都存在收费高，满足程度低，服务态度差等问题。
有调查说，近年民间借贷总量维持在国内生产总值6%至7%的水平，相当于正规金融机构贷款额的4%至5%。沿海部分省市的民营企业近80% 的资金需求来自于企业的自我积累和民间融资。今年第一季度，全国各大商业银行新增贷款超过2.2万亿元，其中只有约3000亿元贷款落实到中小企业，占全部商业贷款的15%。为中小企业服务的融资工具也远远不够。
由于为中小企业服务的机构门类杂，数量多，许多企业规模小，寿命短，信息成本高，特别对中国而言，还由于没有建立比较完善法律法规和的信用咨询体系，为中小企业服务的机构也存在鱼龙混珠的现象。在金融、投资、咨询、中介、经纪、担保、保险、电子商务等领域，都一定程度上存在各种各样的骗子公司，许多中小企业，甚至个别地方政府上当受骗的现象屡有发生。
世界各国为应对工业化、规模化、机械化、信息化带来的就业减少的挑战，毫无例外地都在积极促进中小企业的发展，都在采取扶持服务业和中小企业发展的政策，有的国家还专门制定了中小企业促进法。
去年以来，受美国次级贷款危机等因素影响，美国市场需求疲软，部分国际资本从美国逸出，国际游资在石油、黄金、铁矿石、粮食等领域的投机十分猖獗，世界重要产品价格超常增长，世界范围的通货膨胀已经形成。在进口原材料价格大幅度上涨，人民币升值压力加大，出口市场不振等外部因素，和消费品价格和工业品价格上涨，劳动力成本上升，国家实行从紧的货币政策等国内因素的综合作用下，我国中小企业生存环境空前严峻，经济发展势头有所减缓，部分中小企业资金链开始断裂，少数中小企业已经破产，今年以来，我国规模以上中小企业已经破产6.7万家。中小企业发展特别是融资问题已经到了非解决不可的程度。
四、我国为中小企业服务的零售金融进入快速发展时期
针对当前中小企业普遍存在的融资难现状，国家和各地政府部门正在积极创新和改进金融制度，调整货币和财政税收政策，努力为中小企业提供多元化政策支持，其中金融援助包括：
一是增加对中小企业的资金支持力度。增加金融机构对中小企业的贷款额度；提高金融机构为中小企业和居民个人提供的小额贷款上限；加大政府对中小企业金融风险的补助；允许金融机构小额贷款的利率上浮3个百分点，并由财政承担上浮的利息等。
二是面对中小企业进行专门的金融创新。在全国范围内，试行发行中小企业集合债，中小企业集体上市融资；批准渤海等3批10家产业基金进行试点，对特定行业和地区的生长性中小企业提供资金。在试点的基础上，第一次允许民间资本进入金融领域：允许大企业开办小额贷款公司，利用股本金和从银行融入的资金向中小企业贷款；允许民间资本在银行主导条件下，开设具有全部银行职能的村镇银行，为乡镇企业和农户提供微型贷款和其他金融服务。
另外，在中国经济长期强劲增长的背景下，为中小企业服务的国外的金融机构也已经进入中国。银行、投资公司、产业基金、担保公司、典当公司、保险公司，各种资信、评估、会计、法律、咨询、经纪机构的进入已经使许多中小企业受益。
五、建立沈阳中小企业金融服务区非常必要而且条件成熟
响应辽宁省政府建立东北区域金融中心的规划，辽宁装备投资管理有限公司（简称辽宁装备投资）建议：以辽宁省和沈阳市政府共同批准建立的沈阳中小企业上市培育基地（简称沈阳培育基地）为平台，以辽宁装备投资和其香港合作伙伴——实德环球集团，共同组建的实德环球基金管理公司（实德基金管理）和实德环球辽宁中小企业产业基金为核心资源，在全国率先建立沈阳中小企业金融服务区（简称中小金融区）。以中小金融区为硬件设施和有形载体，在全国率先建立沈阳中小企业金融服务示范体系。
按照政府搭台，企业唱戏，市场运作和谁投资，谁经营，谁受益的原则，在辽宁省和沈阳市政府的支持下，中小金融区的策划、招商、建设、运营和收益分配，由辽宁装备投资和香港实德环球共同组建项目公司负责。项目公司与国内外相关金融、企业合作，可以灵活采用直接或者间接融资等方式，为方便投资者获利退出，项目公司最终以上市为目标。
中小金融区初步选址在大东区，立足沈阳、发展辽宁、辐射东北。在沈阳，中小金融区将与北站金融区形成互补关系，北站金融区为全社会服务，以为大企业提供金融服务为主，是东北地区的批发金融集结区；中小金融区则以为广大中小企业提供金融服务为特色，是东北地区的零售金融集结区。
中小金融区兼有直接融资和间接融资两大功能，将为企业提供全方位、一站式服务。专门帮助中小企业破解融通资金难、信用程度低、财务成本高等金融难题。在辽宁装备投资、沈阳培育基地、实德基金管理公司和中小企业基金进区的基础上，近期，项目公司将凝聚金融和非金融业资源，重点设立或者引进四类金融机构：
在直接融资方面，重点引进产业基金和投资公司，主要为市场前景的科技型中小企业提供创业资金，为成长性好的中小企业提供股权融资，为准备上市的中小企业提供上市辅导和上市融资等服务。
在间接融资方面，按照国家最新发布的金融政策，设立和引进小额贷款公司和村镇银行。小额贷款公司由大企业设立，用股东资金和从银行融入的资金为中小企业提供50万元以下贷款。村镇银行具有完整的银行功能，由银行和企业共同设立，主要为村镇中小企业提供5万元以下贷款和其他金融服务。
以上述四类机构为依托，中小金融区欢迎国内外商业银行、券商、保险等金融机构，评级评估、会计审计、律师公证、担保、咨询等中介服务机构，国内外大企业、财务公司、企业集团、企业协会等企业组织入区办公。
有形的中小金融区与无形的中小企业金融服务示范体系互相结合，通过一系列制度创新、制度安排和信息集合将具有六大功能：
一是在全国率先为中小企业提供全方位各种直接和间接金融服务体制和机制，在国家法律和政策允许的范围内，不断创新为中小企业服务的金融工具，力求从根本上逐步解决中小企业融资难的问题。这是总的核心功能
二是在全国率先建立全面规范中小金融机构的金融服务行为的体制和机制，为中小企业建立一道集体识别各种金融机构的屏障，让骗子公司倾家荡产，并建立骗子公司不能第二次行骗的机制。
三是在全国率先建立全面规范中小企业的融资行为的体制和机制，把他律为主的体制转为自律和互律为主的体制，为金融机构建立一道集体识别中小企业信用情况的屏障，提高信用规范的效力，减少信用规范的成本。提高违约中小企业及其互保企业集体的财务成本，并建立违约中小企业不能获得第二次融资的机制。
四是在全国率先建立全面防范和处理中小企业风险的体系和机制，把第三方保险为主的体制转为中小企业互相保险为主的体制，互相保险在国外具有20% 的市场份额，要提高对中小企业风险的预见性，并建立相应的预警机制。
五是为国家探索在不同宏观条件下，在不同经济金融形势下，各级政府为中小企业提供金融支持和处理中小企业金融风险的制度和政策安排，实现处理中小企业金融风险与金融经济调控的有机结合。
六是探索为大企业服务的批发金融体系与为中小企业服务的零售金融互相配合联系的体制和机制。从根本上改变我国目前批发金融严重过剩，大企业资金大量闲置；零售金融严重不足，中小企业资金匮乏的格局。
中小金融区集聚和整合为中小企业提供金融服务的各种金融、准金融机构和规章制度，在实践中建立新的规章制度，将形成系统配套的零售金融制度体系。
由于中小金融区具有集聚和整合为中小企业提供金融服务的各种金融和准金融机构，形成系统配套的零售金融体系的作用，需要各级政府给予必要的支持。
（作者单位：
吴野松 辽宁省中小企业厅厅长；
朱济全 辽宁装备投资管理有限公司董事长、总裁，沈阳中小企业上市培育基地主任；
薛克俭 辽宁装备投资管理有限公司副总裁，沈阳中小企业上市培育基地副主任）
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